Банковская система

План

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Основные функции банков:

а) аккумулирование свободных финансовых средств;

б) проведение расчётов и платежей;

в) инвестирование финансовых средств;

г) валютно-обменные операции.

3) Структура банковской системы:

а) Центральный банк;

б) коммерческие банки;

в) небанковские кредитные организации.

4) Основные виды банковских операций:

а) активные;

б) пассивные;

в) банковские услуги.

5) Роль банковских инвестиций в развитии экономики.

б) Банки в мировой финансовой системе.

 

Финансы – не существует единого подхода к пониманию данного термина. В самом простом понимании, финансы – это денежные средства.

Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.

Основные функции денег

1) мера стоимости: выражают цену – денежную форму стоимости товара;

2) средство обращения: выступают посредником в актах купли-продажи товара;

3) средство накопления: изъятые из обращения деньги используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта и т. д.);

4) средство платежа: используются для погашения различных обязательств (оплата труда, уплата налогов и др.);

5) мировые деньги: используются для расчетов на мировом рынке (золото, доллар, евро, фунт стерлингов, рубль) как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как всеобщая материализация богатства.

 

Финансовые институты – это организации осуществляющие постоянное движение и использование денежных потоков в экономике. (например, банки, инвестиционные фонды, страховые компании и др…)

Банковская система

Банковская система – совокупность банков и небанковских кредитных организаций, действующих в государстве.

Структура банковской системы России является двухуровневой и имеет следующий вид:

I

уровень

Центральный банк
II

уровень

Коммерческие банки, их филиалы и представительства Филиалы и представительства иностранных банков Специализированные (Небанковские) финансово-кредитные организации
·         Универсальные банки

·         Специализированные банки

·         Инвестиционные

·         Ипотечные

·         Пенсионные фонды

·         Инвестиционные фонды

·         Страховые компании

·         Клиринговые дома и др…

На первом уровне находится Центральный Банк.

Центральный Банк (Банк России) – главный финансовый институт государства, являющийся регулятором всей финансовой системы Российской Федерации.

Центральный банк является мегарегулятором финансовой системы России, т.е. регулирует абсолютно все финансовые институты и финансовый рынок.

На втором уровне находятся:

  • Коммерческие банки, их филиалы и представительства (подразумеваются национальные банки)
  • Филиалы и представительства иностранных банков (т.к. сам банк будет находиться в другом государстве)
Филиал Представительство
Обособленное подразделение банка, расположенное не в месте нахождения банка и осуществляющее все или часть его операций. Подразделение банка, осуществляющее только представительские и информационные функции. (Представительство не ведут кредитно-депозитную деятельность)
Например, если сам банк находится в Москве, то в Санкт-Петербурге будут находится его филиалы. И в том и в другом месте можно пользоваться всеми услугами банка, например, взять кредит. Например, если в самом банке или его филиале можно получить кредит, то в представительстве, максимум возможно получить информацию об условиях предоставления кредита. Получить сам кредит в представительстве не возможно.

Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные

Универсальные банки Специализированные банки
Занимаются кредитованием всех сфер экономики и осуществляют все кредитные операции Занимаются кредитованием отдельных сфер экономики, осуществляя узкий перечень кредитных операций.

Два основных вида специализированных банков:

·         Ипотечные (осуществляют исключительно кредитование в ипотеку)

·         Инвестиционные (осуществляют исключительно инвестиционное кредитование)

 

  • Специализированные финансово-кредитные организации (небанковские кредитные организации). К ним относятся Пенсионные фонды, Инвестиционные фонды, Страховые компании, Клиринговые дома и др…

Функции Центрального Банка и Коммерческих банков

Несмотря на то, что и коммерческие банки и Центральный Банк называются банками, они выполняют абсолютно различные функции.

Функции ЦБ (Банка России) Функции коммерческих банков
·         Монопольная эмиссия денег (также называется эмиссионный банк)

·         Банк Банков (кредитор последней инстанции) – ЦБ кредитует коммерческие банки

·         Регулятор финансовой системы

·         Выдача, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности

·         Установление обязательных нормативов, и контроль за их исполнением

·         Банк правительства (обслуживает счета правительства)

·         Проведение монетарной политика (ЦБ является органом, осуществляющим денежно-кредитную политику)

·         Изменение ключевой ставки

·         Изменение норм обязательного резервирования

·         Поддержание стабильности национальной валюты (Рубля)

·         Управление золотовалютными резервами государства

·         Определение правил ведения валютных операций

·         Установление порядка ведения платежно-расчетных отношений и др…

·         Аккумуляция временно свободных денежных средств (привлечение депозитов и вкладов)

·         Выдача различного рода кредитов населению и фирмам

·         Информирование населения и фирм

·         Осуществление инвестиций

·         Ведение кассово-расчетного обслуживания и др…

 

Важно! Центральный банк не работает с населением (физическими лицами) и фирмами (юридическими лицами), за исключением коммерческих банков. Центральный банк может выдать кредит только коммерческому банку.

Основной статьей прибыли коммерческих банков является кредитная деятельность. Прибыль по кредиту складывается в результате разницы между процентом по привлеченным денежным средствам и процентам по выданному кредиту. (Например, банк привлек депозит под 10% годовых, и выдал эту сумму денег в кредит под 22% годовых. 12% — прибыль банка)

Кредит – это предоставление денежных средств на основе возвратностиплатности и срочности(Т.е. Кредит всегда предоставляется с условием его обязательного возврата в установленные сроки, а также уплаты дополнительных процентов за пользование кредитом. Это основные принципы кредита).

Успешная работа банка опирается на сбалансированное сочетание осуществления активных и пассивных операций банка.

Активные операции – операции банка направленные на размещение денежных средств, с целью получения прибыли. (Это исходящие денежные потоки – деньги уходят из банка)

Пассивные операции – операции банка, направленные на привлечение денежных средств для формирования базы для осуществления активных операций. (Это входящие денежные потоки – деньги приходят в банк)

Активные операции Пассивные операции
·         Выдача различного вида кредитов

·         Ипотечные кредиты

·         Потребительские кредиты

·         Выдача межбанковского кредита (Кредит, предоставленный другому банку) и др…

·         Инвестирование

·         Валютные операции

·         Покупка ценных бумаг и др…

·         Привлечение вкладов и депозитов

·         Получение межбанковского кредита

·         Эмиссия ценных бумаг (выпуск акций и облигаций)

·         Получение кредита от Центрального Банка и др…

Задания ЕГЭ по теме Банковская система